I. Số liệu thực tế:

  • Tính đến cuối tháng 6/2026, tiền gửi của người dân tại hệ thống ngân hàng lần đầu tiên vượt mốc 11,068 triệu tỷ đồng (tăng thêm gần 242.000 tỷ đồng chỉ trong tháng 6), cao gần gấp đôi lượng tiền gửi của khối tổ chức kinh tế [1].
  • Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, đến cuối năm 2025, tỷ lệ người trưởng thành có tài khoản thanh toán tại ngân hàng đạt 87%, trong đó 33% có tiền gửi tiết kiệm [2]. => Ước tính số tiền gửi bình quân/người: (1) = 102,3 triệu người (tổng dân số cuối năm 2025) (2) = (1) * 77% = 78,8 triệu người trưởng thành (từ 15 tuổi trở lên) (3) = (2) * 33% = 26 triệu người trưởng thành có gửi tiết kiệm → số tiền gửi trung bình = 11,068 triệu tỷ đồng / 26 triệu người ~ 425 triệu đồng/người.

II. Nhận định vĩ mô:

  • Nhu cầu vốn cao làm tăng lãi suất huy động: nhu cầu vốn phục vụ các dự án đầu tư công trọng điểm và đà phục hồi kinh doanh của doanh nghiệp trong nửa cuối năm 2026 tăng mạnh. Để đáp ứng thanh khoản và mở rộng tăng trưởng tín dụng, các ngân hàng thương mại buộc phải tăng cường huy động vốn, kéo mặt bằng lãi suất tiền gửi tăng lên mức hấp dẫn hơn.
  • Kênh trú ẩn an toàn và tối ưu: Trong bối cảnh thị trường trong nước có nhiều biến động, tiền gửi ngân hàng trở thành kênh tích lũy tối ưu nhất của đại bộ phận người dân nhờ dòng tiền lợi suất ổn định, an toàn và rủi ro thanh khoản thấp.

III. Phân bổ tài sản:

  • Theo UBS Report: Giới siêu giàu dành khoảng 14% danh mục cho Tiền mặt (Cash). Với mặt bằng lãi suất tiền gửi hiện tại hấp dẫn (cao hơn Trái phiếu chính phủ), cùng tính thanh khoản cao, Tiền gửi tiết kiệm vừa là lớp tài sản tăng trưởng vừa là nguồn lực dự phòng sẵn sàng giải ngân "bắt đáy" khi các tài sản tăng trưởng (như cổ phiếu hay bất động sản) điều chỉnh sâu.
  • Các công cụ phổ biến cho NĐT cá nhân trong lớp tài sản Cash: a/ Tiền gửi có kỳ hạn (Term Deposit): kênh truyền thống giúp "khóa" mức lãi suất tốt cho dòng tiền nhàn rỗi theo các kỳ hạn định sẵn (1–12 tháng). b/ Chứng chỉ tiền gửi (CD Note): Lợi suất thường cao hơn tiền gửi thông thường từ 0,5–1,5%/năm, đồng thời có thể chuyển nhượng linh hoạt giữa các nhà đầu tư trên thị trường thứ cấp khi cần thanh khoản đột xuất. c/ Tiết kiệm kết hợp hạn mức thấu chi (Overdraft-backed Savings): Giải pháp tối ưu vốn thông minh: vừa hưởng trọn lãi suất tiền gửi kỳ hạn dài, vừa duy trì sẵn hạn mức thấu chi để chớp cơ hội đầu tư tức thì mà không bị phá vỡ hợp đồng tiền gửi hay mất toàn bộ lãi suất tích lũy.